本文是产业经济学专业博士毕业论文，主要研究我国第三方支付发展。

1导论

1.1问题的提出和研究目的

1.1.1问题的提出

我国第三方支付行业从产生起一直保持高速发展，2005年支付规模196亿元，到2012年，第三方支付业务交易规模就已达到了 12. 9万亿元，行业的增长速度远远高于其他行业。虽然行业成长较快，但也出现了一些问题，当前关于第三方支付的理论研究主要集中于运行模式、安全技术、诚信体系、法律监管以及反洗钱监管等，对行业发展演化趋势方面还缺乏研究。因此，对基于产业分工与融合的视角研究我国第三方支付行业发展具有现实意义和理论意义。论文题目选择的第一个原因：现实意义。近年来，我国电子商务飞速发展，日益成为每个人生活中重要的内容。伴随电子商务的发展，第三方支付也由此产生并逐渐发展壮大。第三方支付有效地解决了电子商务中交易信用问题，加快了网上交易的便利性，降低了网上交易风险的不确定性，提高了网上交易的诚信度，从而增加了网上交易的可能性，因此第三方支付行业与电子商务行业相互促进。在第三方支付行业规模壮大的同时，其功能也在悄然发生变化，行业己经不满足服务于电子商务，也进入了更广泛的便民生活与商务服务。让客户满足更方便更快捷以及更安全的需要，甚至第三方支付行业开展部分金融服务。同时，鉴于第三方支付的发展前景，许多企业也相继进入该行业，推动了行业的变化。对于这个新兴行业，行业发展方向以及发展思路还处于探索阶段。为此，本文通过对第三方支付国内外发展现状、我国第三方支付产业组织结构、产业链、产业链价值及其影响因素等问题的研究，提出了第三方支付产业先分工后融合的产业演化趋势，并提出产业整合提高产业价值的演化思路，对第三方支付行业发展具有一定指导意义。论文选题的第二个原因：理论意义。第三方支付行业作为新兴行业，产生时间较短，关于该行业前期的理论研究主要集中在产业现状、技术安全、市场竞争等方面，但对于第三方支付行业产业链价值及其影响因素，以及产业演化方面研究较少，因此，研究第三方支付产业演化与价值提升就有必要了。由于行业处于发展初期阶段，纵然呈现高速发展，但是发展定位与思路不清晰，也影响了行业的效应发挥，甚至其发展会沿着不正常轨迹。因此，通过分析第三方支付行业演化方向来充实行业演变趋势的理论研究，对推动第三方支付产业理论研究具有的一定参考价值。经济理论与经济实践具有非常紧密的联系，一方面，经济实践是经济理论形成的基础和来源，体现了经济理论的产生、发展、成熟与消亡的全过程。而另一方面，经济理论影响着经济实践活动，它总结了经济实践中所出现的规律性。一般情况，经济实践的发展要快于经济理论的研究，现有经济理论观点难以对现存经济现实变化提出解释或者形成指导。对于产生历史较短的第三方支付行业，无论实践还是理论研究都不成熟。需要通过行业实践的变化来推动理论研究。同时，通过理论研究指导行业发展实践。因此，基于现实实层面和理论层面考虑，对第三方支付产业演化的分析都有必要。

1.1.2研究目的

本文希望通过引人演化经济学思想分析第三方支付行业长期演变趋势。从现实角度，对第三方支付进行梳理，分析发展中面临的问题。从理论角度，分析影响行业演变的影响因素，推论行业长期的分工与融合趋势，并提出商业模式的创新方向。演化作为生物学的重要思想被运用于经济学，分析经济的演变及其原因与规律。演化经济学强调经济发展旳过程是动态的、不断演化的，随着时间和历史的变化，认为演化的路径遵循着一定的路径依赖，但同时，过程中的偶然因素和不确定因素又不断地促进经济路径的变迁‘。学者认为产业结构的演化包含了单一产业或区域产业结构的变化、空间产业组织的变化以及产业载体变化等要素，反映了单一产业或者某个产业群体演化发展的变化趋势，从动态的系统的产业演变的视角出发，强调产业分工与融合的研究，对第三方支付产业的经济发展具有更有实践意义的指导作用，这就要求研究要更加关注事务发展的动态性与系统性，把整个产业链的影响因素以及产业之间的影响因素作为研究的前提和基础2。第三方支付行业产生时间短，但市场对该行业的前景预测较好，因此，很多企业陆续进入该行业。但是，行业也出现一些问题，包括产品同质化、大者独大、行业资源垄断、运行不规范等问题，另外，企业对在行业中方向与地位把握不明确，因此，一方面行业在激烈竞争中规模壮大，另一方面竞争不合理导致效益难以发挥。本文通过对第三方支付产业国内外发展现状分析，基于提高价值的目的，分析了产业链条的分工深化以及产业内部与产业间的融合，并分析了当前情况下第三方支付产业的整合状况及思路。希望一方面能够在第三方支付行业发展趋势的理论研究上有一定指导意义。另一方面，通过产业链条分工深化的分析，希望对第三方支付企业以及产业链条上各企业把握市场地位，合理发展方向具有一定指导意义。再者，通过第三方支付产业融合分析希望能够对企业发展思路能够有一定指导。通过第三方支付产业整合方式与绩效分析，希望能够对第三方支付企业中短期内发展策略上提供指导。

2第三方支付研究综述与理论基础

2.1概念界定

2.1.1第三方支付的简介

现在的学者都从不同的角度研究了第三方支付，并作了不同的定义。徐明（2010)通过研究认为电子商务中的关键环节是第三方支付，这样买卖双方可以在更加安全的环境下进行交易，这个平台可以支持和完成网络交易。第三方支付更加宽泛的定义认为不仅包括网络交易和支付的平台，还应该有商家、银行以及第三方支付平台等，是很多个主体在内的系统。戴佳姻（2009)研究了第三方支付，他认为这是一种网络支付模式。.包括具有实力和信誉优势的独立机构，他们和各大银行进行签约，共同为客户提供银行支付结算系统。总结上述观点，我们认为第三方支付主要是交易支持平台，是一些具有实力和信誉优势的独立机构，这些第三方机构与各大银行进行签约，待客户选购商品以后，双方通过这个平台提供的账户进行货款支付。这种方式不同于传统的由卖者直接付款给卖者的方式，而是让第三方支付平台当作中介使用，第三方的责任是通知卖家货款何时到达、准时发货，客户在检验商品合格后通知付款给卖家，第三方要把款项转移到卖家账户。这样双方通过这个支付中介平台，交易双方不用面对面就可实现交易。

3国内外第三方支付发展现状......... 33

3.1国外第三方支付发展现状......... 33

3.2我国第三方支付总体发展情况......... 363

3.3我国第三方支付产业组织结构分析......... 45

3.4我国主要企业的经营状况......... 50

3.5我国第三方支付发展存在的问题......... 51

3.6小结......... 53

4第三方支付产业价值链分析......... 54

4.1产业价值链简介 .........54

4.2第三方支付产业价值链的构成及特点......... 58

4.3第三方支付产业竞争格局与产业价值链......... 6

4.4影响第三方支付产业价值链的因素分析......... 71

4.5小结......... 74

5第三方支付产业演化一分工与融合趋势......... 75

5.1第三方支付产业演化介绍......... 75

5.2第三方支付产业的短期分工深化趋势......... 79

5.3第三方支付产业的长期融合发展趋势......... 98

结论

第三方支付行业不仅是信息技术在支付中的运用，由于涉及到资金流动以及企业的资金链，具有金融性，因此也是金融延伸服务。对第三方支付行业定位不仅影响着法律政策对行业的规制，也影响着企业的战略选择。同时，法律政策对行业的规制也影响着第三方支付企业对自身的定位。第三方支付不能简单定位为支付工具或者金融业，其具有这两种属性，但是不具有普通金融业的功能。虽然涉及到资金的流动，但对资金的运用必须受到严格限制，不能自由发展金融服务，这样才能保证行业效率与安全。虽然市场手段能够推进第三方支付产业演化，促进产业链的分工与融合关系，但是正确把握支付工具与金融延伸服务的行业定位，发挥政府引导功能，能够使行业更快合理发展。

行业的壮大将伴随着分工的细化。现在，行业同质化现象严重，企业处于低端竞争水平，业务方面分工不明显，竞争将催化企业专注于自身擅长，推行差异化竞争，深入服务各类企业与用户，开展各种增值服务。通过提供差异化的服务提升了企业的竞争力，也促进了业务分工的形成。面对第三方支付的发展机遇，银行、运营商甚至各类互联网企业也进入行业，本身处于产业链上下游的企业又在同一领域竞争，这种一体化导致效率低下，不能取得分工的收益。特别是激烈的竞争会让各类型企业回归主要业务，产业链上各类企业职能分工也将更加明确，各司其职，相互配合，保证第三方支付行业健康发展。

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