小型城市商业银行智能网点转型模式MBA研究--以富滇银行为例

来源: www.sblunwen.com 作者:vicky 发布时间:2018-10-01 论文字数:25422字
论文编号: sb2018091112325322977 论文语言:中文 论文类型:硕士毕业论文
本文是一篇MBA论文,本文主要通过对国内外商业银行网点转型的模式进行研究和借鉴,进而结合我国商业银行网点转型的具体模式,分析我国商业银行网点转型过程中存在的不足。
本文是一篇MBA论文,本文通过对国内外各银行网点转型模式的研究、对比、分析和总结,针对富滇银行网点转型的现状和问题,提出较为完整、可行的网点转型对策。银行网点转型是一项复杂的工程,需要整个银行构架体系的转变,各个职能管理部门的配合及银行资源的大量投入,也需要全员的共同努力。

第一章  绪论

第一节  研究背景
近几年我国经济发展保持比较稳定的增长态势,增速有所放缓,我国经济正处于结构调整,各行业正面临着结构转型调整阶段。受国内经济形势影响,传统银行业发展也受到了较大冲击,由于经济形势持续下行,各行业业务规模也持续萎缩,直接导致银行传统公司业务需求下降,虽然仍有一部分大中型企业保持良好的发展形势,但由于这类客户资产优良、融资渠道逐渐丰富,不再满足于传统银行的融资模式和融资成本,而很多中小企业在现有的经济环境下,很难满足银行的融资条件而主要选择第三方资金。利率市场化和金融脱媒更是对传统银行业主要依靠存贷差的盈利模式的进一步冲击。国内现有的银行业金融机构超过四千家,银行产品同质化严重,行业竞争日益激烈,银行想要在此次的转型发展过程中赢得一席之地,就必须要突破现有业务模式,寻求新的定位和发展。2005 年建设银行可以进行网点的标准化建设,从此之后,我国各商业银行逐渐开始进行网点转型,先后将网点转型纳入到银行的发展战略中。随着传统的以交易核算为主的营业网点逐渐无法满足银行业的发展需求,国内各商业银行开始将营业网点向营销方向发展。根据银行网点的功能定位,对原有网点进行升级改造,使得新网点能够满足保卫、内部控制及运营管理等方面的要求,改建后的网点对岗位进行重新设置,提升了营业厅堂的服务环境、优化了业务办理的系统流程、规范了营销服务的业务流程,通过高效、优质的银行网点服务提高客户体验,从而提高银行网点的整合竞争力。
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第二节  研究意义
在现有的经济形势之下,各家银行都在逐步缩小传统公司业务占比,转向更有活力的个人客户营销上来,而在这一转型过程中,出现的社区银行、智能网点等试点,都是银行业在新的转型过程中的突破和探索。而作为地方性城市商业银行,如何此次的转型过程中依托智能网点模式的转型,建立符合自身业务结构、资产规模和发展目标的盈利模式,是地方性城市商业银行能够成功转型的关键。本文对小型城市商业银行智能网点转型模式展开研究,提出符合当地需求的城市商业银行的智能网点模式,为小型城市商业银行寻发展提供新的思路,为其他地方性城市商业银行智能网点转型模式提供一定的参考。
国外商业银行网点转型较早,国外学者在商业银行网点转型方面也有更为深入的研究。在国外的学术文献当中,研究最多的领域应该属于零售网点的转型研究和实践,目的在于互联网的新背景下提高各个银行网点的销售能力。Gunter Franke(1998)提到网点转型实质上是银行业的一次技术和产品的重大变革,他在文中还指出了客户的重要性,银行应该通过各种专业化的服务来为客户提供更加优质的感受,用来满足经济快速发展变革时期,人们更为多样化的银行需求。因此,网点转型成为发展的必然趋势,必须制定合理的网点转型模式,来适应新时期的发展。
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第二章  小型商业银行网点转型模式相关理论

第一节  小型商业银行网点转型模式类型
一、商业银行网点流程转型模式
以客户需求为中心建立的流程银行体系构架,希望通过优化产品和服务的流程,提高业务办理的效率和营销能力,使银行网点能够提供优质、高效的业务服务,也使银行网点更好的进行产品营销。银行网点作为银行与客户之间的纽带,承载着银行业务开展和产品营销的重要作用。银行网点转型及需要对银行业务、银行产品及银行服务等进行重新整合,通过运营模式的改变,体现以客户需求为中心的业务导向,使网点能够为客户提供个性化的专属服务,将前台营销服务和后台业务处理环境相分离,使业务营销和服务流程融合统一。
二、商业银行网点零售转型模式
银行网点的零售转型是通过对银行网点功能定位和人员岗位职责的重新调整,改善网点环境、合理分配资源和人员,优化业务操作流程,借鉴流程银行建设的理论与实践,打造以产品为核心的科学化、标准化、规范化的流程服务,从而实现以客户为中心、产品为导向、服务为推手的精准营销,在实现精细化管理的同时提升客户服务体验。通过银行网点功能区域的划分,提升营销人员的专业技能和服务水平,从而将银行网点由传统的交易型网点向营销服务型网点进行转变,在提升网点营销服务能力的同时激发员工潜能,从而提高银行客户的忠诚度与满意度。商业银行网点转型是零售业务发展的基础,旨在形成规范化与标准化客户服务体系,对网点进行分类管理,促使网点能够提供更加专业化和差异化的产品与服务,通过对银行网点进行转型,真正实现以客户为中心的服务理念。
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第二节  商业银行网点转型策略及实施路径
一、商业银行网点转型策略
我国商业银行在转型的初期阶段,都走的是同质转型的路线,也就是网点的硬转型,在现有渠道配置上增加新的岗位,通过服务流程的标准化构建,进而形成全方位的销售引导。商业银行网点转型的重点都是基层网点,随着银行网点转型发展,网点转型的要求也会不断提高。我国各个商业银行出台各项政策来协调对网点转型管理的支撑,从网点转型内容、转型范围及转型对象进行进一步转型,
主要表现在:
(一)转型内容升级:从标准化服务销售流程到银行网点的链式营销
商业银行网点转型内容升级,主要是由网点标准化的服务销售流程向网点的链式营销的转型升级。首先对网点功能区域和客户进行细分,通过网点功能分区和岗位的重新设置,为客户提供差异化的服务;然后是在原有的区域划分配置上,对不同区域岗位的服务流程进行再造,形成复杂的链式营销模式,使得网点从原有交易流程到标准化服务销售流程再到链式营销模式进行转变。

我国商业银行早起网点转型主要是对销售服务流程进行转型,而绩效考核与管理、网点的分类与定位是分行进行规划的,网点转型并不考虑网点功能定位以及绩效考核管理。通过多年的实践发现,销售服务流程体系的建设对银行网点的发展至关重要,只是对网点的流程优化,而不对销售服务的整个流程进行转型是不行的。因此,中国农业银行在 2012 年全面启动了网点转型,通过将网点转型划分为 6 个模块,全面推进网点转型工作,商业银行以客户为中心,从网点经营价值链来着手网点经营转型能够提高网点效能,是转型的关键提升点。 
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第三章 小型商业银行网点转型模式的理论分析 ............... 13
第一节  商业银行业网点转型模式现状分析 ................... 13
第二节  商业银行业网点转型客户管理体系构建 ........... 15
第四章 国内外商业银行网点转型模式的经验借鉴 ............. 19
第一节  美国银行零售网点转型模式借鉴 ................... 19
一、总部直接管理模式 .................. 19
二、分销渠道多元化 ................. 19
第五章 富滇银行网点转型的现状、问题及对策 ............... 25
第一节  我国小型商业银行网点转型历程和现状 ............. 25
一、“社区银行”模式 ................ 25
二、“旗舰店  ”模式 .................... 26

第五章  富滇银行网点转型的现状、问题及对策

第一节  我国小型商业银行网点转型历程和现状 
一、“社区银行”模式
社区银行作为辐射周边区域内社区居民和小微企业的小型金融机构,在国外已经有几十年历史。自 2012  年以来我国股份制商业银行也开始将目光转向社区银行这一板块建设上,以民生银行、兴业银行为代表的股份制银行纷纷通过在经济发达地区进行社区银行网点建设,探索符合我国国情的社区银行运营模式,通过延伸服务网络的方式寻找新的盈利模式,而这一探索背后更为深刻的原因则是我国传统储蓄模式在新经济环境下很难在维系银行业的发展。
社区银行可以看作是我国传统储蓄所的一种业务延伸与创新,我国上个时代由于计划经济的存在,居民可支配收入较低,消费物资严重匮乏,同时国内保障体制的不健全,多重因素导至我国居民习惯储蓄,储蓄所就是在这一经济背景下诞生的辐射周边居民,满足其日常储蓄与取款的营业机构,但受到金融监管限制,储蓄所不能够为个人居民或公司办理信贷业务等,随着经济发展,传统储蓄所由于业务单一,运营成本和人力成本逐步提高,储蓄所收益微薄,完全无法覆盖其运营成本,因此很多银行都将原有的储蓄所进行拆并或升级改造,这就在个人业务方面留下了很大的业务空白区域。
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第六章  结论
本文在回顾大量国内外网点转型模式研究基础上,本文主要通过文献研究法明确小型城市商业银行智能网点转型的方向和定位,辅以调查法、个案研究法(以所在单位面临的问题)对小型城市商业银行智能网点转型过程中可能存在的问题进行分析,研究具有可行性的小型城市商业银行智能网点转型模式并形成确实有效的转型方案,得出以下结论: 
1、富滇银行在网点的管理构架、功能分区、人员配备和系统流程等方面均存在不足,富滇银行想要在日益激烈的市场竞争中实现网点转型成功,就必须要加强银行网点的系统改造和流程服务建设。
2、通过对国内外各银行网点转型模式的研究、对比、分析和总结,针对富滇银行网点转型的现状,提出较为完整、可行的网点转型对策。
3、富滇银行网点转型存在的问题是:转型战略目标不清晰、业务系统流程落后、人才储备不足、考核管理系统缺失、管理结构不合理。富滇银行网点转型问题的原因是因为转型目标定位不清晰,转型战略认识不足;系统技术落后,技术投入不足;人才储备缺失,管理培训不足;考核系统落后,缺乏科学依据;部门职责不清晰,流程管理缺失。
4、富滇银行需要通过明确战略定位,全面推进转型工作;进行系统改造,加大科技投入;完善人才培养,加强业务培训;完善考核机制,建立科学管理;明确职责分工,建立标准服务模式等解决转型工作中出现的问题。银行网点转型是一项复杂的工程,需要整个银行构架体系的转变,各个职能管理部门的配合及银行资源的大量投入,也需要全员的共同努力。
参考文献(略)

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